Με ισχυρή πιστωτική επέκταση, διεύρυνση των εσόδων από υπηρεσίες, ενίσχυση της ασφαλιστικής δραστηριότητας και δυναμική ανάπτυξη της ψηφιακής τράπεζας Snappi, ο Όμιλος Πειραιώς επιταχύνει τον μετασχηματισμό του. Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 893 εκατ. ευρώ, η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, ενώ η διοίκηση θέτει πλέον υψηλότερους στόχους για το 2027.
Αναλυτικότερα, σε τροχιά επίτευξης των επιχειρησιακών και χρηματοοικονομικών στόχων για το 2026 κινείται η Πειραιώς, επιβεβαιώνοντας, με βάση τη σχετική ανακοίνωση, τη δυναμική του επιχειρηματικού της μοντέλου και τη στρατηγική επιλογή για τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου τραπεζικού Ομίλου, με πολλαπλές πηγές εσόδων και υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα.
Τα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου και του εννεαμήνου 2026 αποτυπώνουν μια συνολικά θετική εικόνα, με την τράπεζα να συνδυάζει ισχυρή πιστωτική επέκταση, αυξανόμενη συνεισφορά από τις δραστηριότητες πέραν της παραδοσιακής τραπεζικής και διατήρηση υψηλής κερδοφορίας. Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου διαμορφώθηκαν στα 893 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση, ενώ τα κέρδη ανά μετοχή ενισχύθηκαν κατά 10%, στα 0,68 ευρώ.
Η βασική λειτουργική κερδοφορία κατέγραψε νέο ρεκόρ, φθάνοντας τα 930 εκατ. ευρώ, με ετήσια αύξηση 14%, ενώ η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο της διοίκησης.
Πιστωτική επέκταση με έμφαση και στη στεγαστική πίστη
Κεντρικός μοχλός ανάπτυξης παραμένει η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας. Το χαρτοφυλάκιο δανείων της Πειραιώς ανήλθε σε περίπου 40 δισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 8%, ενώ η καθαρή πιστωτική επέκταση έφθασε τα 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο. Η επίδοση αυτή διατηρεί την τράπεζα σε τροχιά επίτευξης του στόχου για καθαρή πιστωτική επέκταση άνω των 3 δισ. ευρώ στο σύνολο του 2026.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η επανενεργοποίηση της στεγαστικής πίστης, η οποία αποτελεί έναν από τους τομείς στους οποίους η αγορά αναζητά νέους ρυθμούς ανάπτυξης. Στο εννεάμηνο οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε 600 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% σε ετήσια βάση, ενώ η καθαρή αύξηση του χαρτοφυλακίου διαμορφώθηκε σε 135 εκατ. ευρώ.
Παράλληλα, οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 69,2 δισ. ευρώ, με το συνολικό κόστος τους να διατηρείται σε χαμηλά επίπεδα, στο 0,39%. Η εξέλιξη αυτή ενισχύει τη χρηματοδοτική βάση του Ομίλου και δημιουργεί πρόσθετο περιθώριο για τη στήριξη της πιστωτικής ανάπτυξης.
Η διαφοροποίηση των εσόδων αλλάζει το επιχειρηματικό μοντέλο
Ένας από τους σημαντικότερους άξονες της στρατηγικής της Πειραιώς είναι η ενίσχυση των εσόδων από δραστηριότητες πέραν της παραδοσιακής τραπεζικής. Η κατεύθυνση αυτή αποτυπώνεται στην αύξηση των καθαρών εσόδων από υπηρεσίες κατά 39% στο εννεάμηνο, στα 679 εκατ. ευρώ, τα οποία πλέον αντιπροσωπεύουν το 31% των συνολικών εσόδων του Ομίλου.
Καθοριστική είναι η συμβολή της ασφαλιστικής δραστηριότητας, μετά την ενσωμάτωση της Εθνικής Ασφαλιστικής, αλλά και της διαχείρισης κεφαλαίων πελατών.
Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της Εθνικής Ασφαλιστικής διαμορφώθηκε σε 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, σημειώνοντας αύξηση 4% σε ετήσια βάση. Την ίδια στιγμή, τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 19%, στα 16,9 δισ. ευρώ, με καθαρές εισροές 1,3 δισ. ευρώ, επίδοση που ήδη υπερβαίνει τον ετήσιο στόχο.
Η ενίσχυση αυτών των δραστηριοτήτων έχει ιδιαίτερη στρατηγική σημασία, καθώς περιορίζει την εξάρτηση της κερδοφορίας από τα επιτοκιακά έσοδα και διευρύνει τις πηγές δημιουργίας επαναλαμβανόμενων εσόδων.
Snappi: 260.000 χρήστες στον πρώτο χρόνο λειτουργίας
Σημαντικό ρόλο στον ψηφιακό μετασχηματισμό του Ομίλου διαδραματίζει η Snappi, η ψηφιακή τράπεζα της Πειραιώς, η οποία συμπλήρωσε τον πρώτο χρόνο λειτουργίας της καταγράφοντας 260.000 χρήστες και καταθέσεις ύψους 130 εκατ. ευρώ.
Ιδιαίτερα ενδεικτική της δυναμικής της είναι η προσέλκυση περίπου 1 εκατ. ευρώ νέων καταθέσεων ημερησίως, ενώ από τον Ιούλιο έχουν κυκλοφορήσει επτά νέα προϊόντα. Η ταχύτητα διεύρυνσης της πελατειακής βάσης και η αυξανόμενη εμπορική δραστηριότητα οδηγούν τη διοίκηση στην αναβάθμιση των μεσοπρόθεσμων φιλοδοξιών της για τη Snappi.
Η ψηφιακή τράπεζα αποτελεί, συνεπώς, έναν επιπλέον πυλώνα ανάπτυξης, με στόχο την προσέλκυση νέων πελατών, την ενίσχυση της ψηφιακής παρουσίας και τη δημιουργία πρόσθετων πηγών εσόδων.
Υψηλή αποτελεσματικότητα και ισχυρός ισολογισμός
Η ανάπτυξη συνοδεύεται από αυστηρή διαχείριση του λειτουργικού κόστους και του πιστωτικού κινδύνου. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33% στο εννεάμηνο και στο 32% το τρίτο τρίμηνο, επιβεβαιώνοντας την υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα του Ομίλου.
Ταυτόχρονα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) υποχώρησε στο 2%, από 2,2% το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης, εντός του αναθεωρημένου στόχου για το 2026.
Η ισχυρή ρευστότητα αποτυπώνεται στον δείκτη δανείων προς καταθέσεις, ο οποίος βρίσκεται στο 65%, καθώς και στον δείκτη κάλυψης ρευστότητας, που ανέρχεται στο 212%.
Σε κεφαλαιακό επίπεδο, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,9%, με την τράπεζα να βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του στόχου για επίπεδο άνω του 13% στο τέλος του 2026. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων ανήλθε στο 18,6%, διατηρώντας απόθεμα περίπου 260 μονάδων βάσης πάνω από τη συνολική εποπτική απαίτηση, συμπεριλαμβανομένου του P2G.
Επιστροφή αξίας στους μετόχους – Διανομή 650 εκατ. ευρώ
Η ισχυρή κερδοφορία και η οργανική δημιουργία κεφαλαίου επιτρέπουν στην Πειραιώς να συνδυάζει την αναπτυξιακή της στρατηγική με αυξημένες αποδόσεις προς τους μετόχους.
Για τα κέρδη του 2026, η διοίκηση προβλέπει συνολική διανομή σε μετρητά ύψους 650 εκατ. ευρώ, ενώ προγραμματίζεται η καταβολή προμερίσματος περίπου 124 εκατ. ευρώ, ή 0,10 ευρώ ανά μετοχή, τον Δεκέμβριο, υπό την αίρεση των απαιτούμενων εποπτικών εγκρίσεων.
Αναβάθμιση των στόχων για το 2027
Η ισχυρή επίδοση του εννεαμήνου, όπως αναφέρεται, ενισχύει την εμπιστοσύνη της διοίκησης στην επίτευξη των στόχων του 2026, με περιθώρια υπέρβασης τόσο στα καθαρά έσοδα από τόκους όσο και στα έσοδα από υπηρεσίες. Παράλληλα, δημιουργεί τις προϋποθέσεις για την αναβάθμιση των μεσοπρόθεσμων επιδιώξεων του Ομίλου.
Όπως προκύπτει από τις δηλώσεις του διευθύνοντος συμβούλου Χρήστου Μεγάλου, η Πειραιώς θέτει πλέον υψηλότερο πήχη για το 2027, στοχεύοντας σε καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων υψηλότερη του 15%, ετήσια αύξηση κερδών ανά μετοχή περίπου 10% και δείκτη CET1 άνω του 13,5%.
Ο κ. Μεγάλου υπογράμμισε ότι η στρατηγική του Ομίλου βασίζεται στον συνδυασμό ανάπτυξης, υψηλής λειτουργικής αποτελεσματικότητας και ισχυρού ισολογισμού, επισημαίνοντας παράλληλα ότι, παρά τη διεθνή γεωπολιτική και οικονομική αβεβαιότητα, οι προοπτικές της ελληνικής οικονομίας παραμένουν θετικές, με στήριγμα τη δημοσιονομική σταθερότητα, τις μεταρρυθμίσεις και τις επενδύσεις.
